遵循这三个顺序让你买对保险不后悔

　　孩子和老人通常属于非劳动力和纯消费者，孩子的爸爸妈妈虽然消费，但是更属于劳动力

　　而每一个家庭都是一个整体，若发生风险，无疑是家庭中的劳动力的损失会给家庭造成最大的经济伤害和损失；相对来说，老人和孩子的风险会给家庭经济较小的伤害和损失。

　　①投保时首先应获得保障的是孩子的爸爸妈妈，即高额损失优选原则。家长的风险在四象限法则中对应的维度是：紧急且重要

　　②在满足了家长的风险保额之后，可以通过有效的保险组合来转移孩子和老人的风险。孩子和老人的风险在四象限法则中对应的维度是：不紧急但重要

　　保险之根本就是保障，要在最大程度上转移我们自身及家庭的可转移风险。但是人身风险也分为多种，也会有轻重缓急之分。

　　①首先，我们应该转移的风险是那些我们自身无法承担的或者承担起来会给家庭经济造成巨大经济压力的风险。

　　比如：家庭关键人物缺失的风险、重大疾病风险、重大意外风险，对应的保险险种则是寿险、重大疾病保险、意外伤害保险。

　　②其次，我们需要解决的风险则是那些我们自身可以承担，一旦发生了对家庭经济影响也不是特别巨大、但同时也可以通过较低成本进行有效转移的风险。

　　这类资金型保险的相比于其他理财方式更好的方式在于，强制储蓄、安全、专款专用。

　　我们在购买保险时，需要根据家庭的收支情况、人口构成、风险自担能力及对未来的预期等方面进行全方面考虑，最后得出一个合理地投保计划。

　　在可支配收入和预算保费允许的情况下，投保方案可以覆盖我们未来比较长时间内、甚至终身的保障需求。

　　在保费预算与实际保额需求不能充分匹配的情况下，在投保的时间顺序上，就需要先满足眼前的、近期（如10年、20年、30年等）的保障需求，后期根据情况进行加保即可。

　　根据投保目标可以知道：她目前26岁，觉得自己目前重疾保额至少需要30万，通过险种的有效组合，她的保额高于30万是没有一点问题的。鉴于芝麻的朋友在某保险公司做代理人，遂根据芝麻的保费预算推荐了自己所在保险公司主推的带分红的重疾险：先保20万，根据分红演示，到60岁的时候，保额也能达到30万。

　　目前的风险需求都没能得到解决，有能力去应该去思考34年后的风险保障需求吗？

　　①首先应该得到解决的风险需求应该是目前的，近期的。相对来说，近期的风险在四象限法则中对应的就是：紧急且重要

　　②然后才是几十年以后的问题，几十年以后的风险在四象限法则中对应的是：不紧急但重要

　　最后，结合她的收入及家庭情况给出的重疾投保建议是：定期消费型+终身储蓄型。

　　我们选择购买的保险，会跟随我们几十年，甚至终身；保费支出也会作为整个家庭持续而庞大的经济支出，必然需要我们理性的去面对并做好安排。保险，才能在关键时刻，起到我们期望的作用。pg模拟器