银行数据治理不到位 监管开“罚单”

　　上证报中国证券网讯 (记者 常佩琦)近日，江苏金融监管局发布的一则行政处罚信息公开表显示，苏州银行因数据治理违反审慎经营规则被罚款60万元。据记者梳理，银行因数据治理存在缺陷而被处罚的情况并不罕见。今年以来，宁波金融监管局便公布了七张与数据治理有关的“罚单”。

　　例如，6月17日，民生银行宁波分行被宁波金融监管局罚款合计230万元，其违法违规事实之一就是数据治理存在缺陷；6月14日，徽商银行宁波分行由于贷款“三查”不尽职、数据治理不到位等被罚款合计260万元；同日，还有浦东银行宁波分行和农业银行宁波市分行因数据治理存在缺陷等原因分别被罚款合计275万元、180万元。

　　从上述“罚单”中可以看出，金融数据治理不仅是金融机构内部管理的重点，也受到外部监管的高度关注。近年来，金融管理部门正在进一步完善数据安全与数据治理制度建设。今年3月，金融监管总局就《银行保险机构数据安全管理办法(征求意见稿)》公开征求意见，以规范银行业保险业数据处理活动，保障数据安全，促进数据合理开发利用。中国人民银行也在去年发布了《中国人民银行业务领域数据安全管理办法(征求意见稿)》。

　　北京大学法学院教授郭雳此前对完善金融机构数据治理提出三点建议：首先，统筹推进金融高质量发展与国家金融安全，推动构建银行、证券、保险、基金等金融服务各领域的数据跨境、金融数据资产评估制度规则，完善金融数据治理的框架与底线；其次，将金融科技伦理嵌入现有法律规范体系，推动金融数据法规与金融科技伦理指引的规则并行；最后，设立统一的金融数据治理牵头部门，充分发挥行业协会、第三方认证组织、云服务提供商等机构在金融数据治理方面的功能，推动实现金融数据的多元治理主体协同共治。

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